| 金利 | 限度額 | 審査時間 | 融資時間 |
| 1.9％～14.5％ | 800万円 | 最短即日～2営業日 | 最短即日 |
| パート・アルバイト | 専業主婦 | 保証人 | 無人契約機 |
| 利用可 | 利用不可 | 必要なし | なし |
楽天銀行カードローンの強み
- 業界最低水準の金利
- 最大限度額が800万円
- 収入証明書が300万円の借入まで不要
- 多くのコンビニ設置ATMで借入手数料無料
楽天といえば、国内でも有数のショッピングサイトのひとつ。楽天銀行はそんな楽天が運営している銀行です。預金口座の金利の高さが魅力ですが、カードローンでも業界最低水準の低金利で融資しています。
300万円までの借入であれば収入証明書が不要、パート・アルバイト、専業主婦でも申し込みできる間口の広さも魅力です。ほとんどのコンビニ設置ATMで借入手数料が無料となってしまうこともあり、あらゆる方にとって利用しやすいカードローンとなっています。
楽天銀行カードローンの申込条件
楽天銀行カードローンの申し込み条件を確認していきましょう。ホームページを見ると、20以上62歳以下、日本国内に居住、定期収入がある、または専業主婦であることといった条件があるようです。楽天カード株式会社、あるいは株式会社セディナの保証を受けることが必要となりますが、楽天銀行が認めた場合はこの条件を満たす必要はありません。
パート・アルバイト、または専業主婦の場合、年齢の上限は60歳まで下がってしまいますが、年齢の条件さえ満たせば申し込み可能です。パート・アルバイト、専業主婦という時点で収入の安定性を認めず申し込めないカードローンが多いところ、この受け口の広さは魅力的といえるでしょう。
意外にも楽天銀行の口座を持っていることは申し込み条件となっていません。口座を持っていると振替口座の指定時にスムーズではあるものの、必須条件ではないのです。楽天銀行の口座を持っていない方も、カードローンのチョイスのひとつとして加えてみてはいかがでしょうか。
楽天銀行カードローンの申し込み方法
申し込み条件を確認したら、早速申し込みの手続きに入りましょう。楽天銀行は店舗を構えずに運営していくネットバンクです。カードローンの申し込みもインターネットから行うことができます。
まずは、オフィシャルホームページなる申し込みフォームから指定された情報を入力します。その後、入力したメールアドレスに受付メールが配信されれば、受付が受理されたことになり、審査が開始されます。早ければ当日中に審査結果が同じく楽天銀行からのメールで届いてくるでしょう。
勤務先への在籍確認が終われば、最終的な契約内容確認が電話にて行われます。後は必要書類を提出してカードの発行となりますが、提出はスマートフォンのアプリで行うとスピーディーです。最後は口座振替用の口座を指定して、申し込み手続きは終了です。
インターネット上からは24時間いつでも申し込みが可能です。急ぎで融資を受けたいときなどは、非常に助かるのではないでしょうか。
必要書類・在籍確認について
カードローン会社によっては必要書類として収入証明書を要求することがありますが、楽天銀行カードローンの場合、300万円以下の借入であれば原則として収入証明書は必要ありません。個人事業主、法人代表者の場合のみ無条件で収入証明書を求められます。また、専業主婦が借入を申し込む際は、勤務先への在籍確認が行われることはありません。
楽天銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？
カードローンの申し込み後は、審査を受けることになります。カードローン会社はそれぞれ独自の審査基準を設けていますが、外部からそれぞれの審査基準を伺い知ることはできません。口コミでは楽天銀行カードローンの審査基準はどのように評価されているのでしょうか？
楽天銀行の審査基準は？
インターネット上では楽天銀行の審査基準について、さまざまな評価が見つかります。そうした評価から受ける総合的な印象についてまとめてみました。
楽天銀行カードローンの審査は甘い？
ネット上では「楽天カードローンの審査は甘い」という意見が散見されます。その要因となるのが「楽天カード株式会社」と「セディナ」という2つの保証会社の存在です。この2つのうち、どちらかの審査にさえ通過すれば融資を受けることができます。保証会社が1社のみのカードローン会社よりは、保証会社の数という点で審査に通過するチャンスが多いということになるでしょう。
また、楽天はクレジットカードが作りやすいことでも知られています。同じ会社で提供されている限り、クレジットカードもカードローンもそれほど審査基準に大きな違いが生まれることはありません。クレジットカード審査の通過しやすさから判断するに、楽天銀行はカードローンにおいても同様に甘めの審査基準を設けていると思われます。
カードローンで重要視されるのは返済能力
カードローンの審査において重要視されるのはやはり返済能力であり、それは楽天銀行カードローンにおいても例外ではありません。「返済能力がある」と判断されるためには、収入が安定している必要があります。アルバイト・パートからの申し込みを受け入れていれてはいるものの、短期のアルバイトや契約社員での勤務を繰り替えている場合は審査通過が難しくなってくるかもしれません。
とはいえ、実際には「アルバイト・パートだから」といった理由だけで審査に落ちてしまうことあまりないようです。逆にいえば、アルバイト・パートでも継続して収入を得てさえれば「安定」とみなされ、審査通過の可能性は十分あるということでしょう。過去に信用情報にキズを付けたことがなく、現在アルバイトやパートでも継続して収入を得ているのであれば、ほとんど心配する必要はないかもしれません。
楽天銀行の審査で見られるのは？
比較的審査が甘いといわれている楽天銀行カードローンですが、もちろんすべての申込者が審査に通過しているわけではありません。楽天銀行カードローンの申し込みをして審査に通過しなかった方は、主に以下のようなポイントで躓いてしまっているようです。審査申し込みを考えている方は事前にチェックして見直しておくといいでしょう。
申込件数
確実に融資を受けたいからといって複数のカードローン会社に申し込みをする方がいますが、これは逆効果です。実は申込者の申し込み状況は各社で共有しており、複数の業者に申し込みを行っている場合はその時点で審査の対象外としてしまうことが多いのです。カードローン会社への申し込みを行う際はくれぐれも「一社ずつ」という点を忘れないようにしましょう。
限度額
希望限度額は審査通過に大きく影響してくる要素です。カードローン会社との信頼関係が築けていない最初の段階から高い限度額を設定するのは、審査に落ちてしまう可能性が高いためあまり現実的ではないでしょう。
楽天銀行カードローンの申し込みにおいても、最初からあまりに高い限度額を設定してしまい審査に落ちてしまうケースが多いようです。たくさんのお金が必要だからといって審査に落ちてしまっては元も子もありません。最初は低い限度額を設定しクレジットカード会社との取引実績を作ることで、信頼関係の構築を最優先すべきでしょう。後から増額すれば、希望通りの融資を受けられる可能性も高まります。
楽天銀行カードローンの審査にかかる時間は？
カードローン会社によっては即日で審査結果を発表し融資が受けられることを謳い文句にしていますが、楽天銀行カードローンでも最短で即日に審査結果が伝えられるようです。スムーズに手続きが進めば、融資もその日のうちに受けられるでしょう。
とはいえ在籍確認ができない場合や本人確認の電話がつながらない場合などはその限りではありません。こうしたトラブルが起きないように配慮は必要になります。
楽天銀行カードローンからの借入
審査通過後は、いよいよ借入です。楽天銀行ではどのような方法でお金を借りれるのか見ていきましょう。
楽天銀行カードローンの借入方法は？
楽天銀行カードローンでは銀行振込・電話・ATMからのキャッシングという3つの方法で借入を行うことができます。
振込融資
パソコンからネットキャッシングを申し込めば、手数料無料で指定の銀行口座に融資を受けることができます。楽天銀行の口座への振込であれば24時間365日いつでも即時で振込結果が反映されます。他行への振込でも、平日0:10～14:45までの申し込みであれば、当日中に振り込まれますので、急ぎの融資を受けたいときも安心です。
ATMからの借入
発行されるカードを利用すれば、提携金融機関のATMで借入を行うことができます。楽天銀行カードローンが提携している金融機関をご紹介しましょう。
- ローソン ATM
- PatSat
- イオン銀行
- セブン銀行
- 三井住友銀行
- 北斗銀行
- 東京都民銀行
- 東京スター銀行
- 栃木銀行
- 愛知銀行
- 名古屋銀行
- 高知銀行
- 富山銀行
- 大光銀行
- E-net
楽天銀行はこのように地銀を含む多くの金融機関と提携しています。借入手数料は上述したほとんどの金融機関で無料です。他社だと通常108円から216円の手数料がかかりますので、少しではありますがお得に借入することができます。
電話での借入
楽天銀行カードローンでは電話でも借入申し込みを受け付けています。0120-730-115が「楽天銀行カードセンター」の番号です。24時間、専属のオペレーターが融資に関する案内をしています。
カードローンの利用で楽天スーパーポイントが付与される！
ショッピングサイトとして楽天を利用されている方なら、楽天銀行カードローンの利用でたまる「楽天スーパーポイント」も捨て置けないメリットです。楽天スーパーポイントは以下のような場面で付与されます。
入会時に1,000ポイントが進呈
まず、楽天銀行カードローンに入会するとその時点で1,000ポイントの楽天スーパーポイントが付与されます。1ポイントは1円として楽天が提供する「楽天市場」や「楽天トラベル」の支払いに利用可能です。
利用残高に応じてさらにポイントゲット！
入会の翌月以降は利用残高に応じて楽天スーパーポイントが付与されていきます。融資を受ければ自動的にポイント付与の対象となりますので、利用者が何か特別な手続きをすることはありません。ポイントの有効期間は15日間と定めれらていますが、積極的に利用していくとお得に買い物ができるでしょう。
楽天銀行カードローンへの返済
楽天銀行カードローンは状況に応じてさまざまな返済方法を選ぶことができます。楽天銀行カードローンの返済方法について頭に入れておきましょう。
楽天銀行カードローンの返済方法は？
楽天銀行カードローンの返済はネット、ATM、口座引き落とし、振込の4種類です。それぞれについて見ていきましょう。
ネットから返済
持っている口座がインターネットバンキングに対応していれば、楽天銀行カードローンのインターネット会員サービス「メンバーズデスク」から、インターネット経由の返済がかのうです。原則1,000円単位で返済となりますが、提携先によっては1円単位での返済も可能となっています。また、時間を選ばすいつでも返済可能なため、最も自由度の高い返済方法といえるでしょう。
ATM返済
発行されるカードを利用すればATMを利用して随時返済することもできます。手数料は発生しませんが、利用するATMの営業時間には留意しなければなりません。最悪の場合返済期日に間に合わず、遅延損害金が発生してしまうことになります。
口座引き落とし
指定口座からの引き落としによる返済は1日、12日、20日、27日（楽天銀行の口座を指定した場合のみ）から選ぶことができます。返済忘れが起こり得ないという点では、一番安全な返済方法です。
振込返済
楽天銀行から指定される銀行口座に直接振込返済を行う方法もあります。口座番号は0120-730-115に電話をすると案内されるようです。尚、振込手数料を負担しなければならない点には注意がひつようです。
楽天銀行カードローン 総評
楽天銀行カードローンの魅力は「金利の低さ」「提携ATMの多さ」「楽天スーパーポイントの存在」といったところではないでしょうか。金利の低さは他のカードローン会社と比べても、低水準です。借入にかかってくる手数料のストレスを考えると、提携ATMの多さも大きなメリットでしょう。さらにもともと楽天をショッピングサイトとして頻繁に利用される方であれば、楽天スーパーポイントの付与によってさらにお得な買い物ができてしまいます。
審査通過のハードルが低といわれているのも特徴です。「楽天」というネームバリューがあることからも、はじめてのカードローンとして適しているといえるのではないでしょうか。