あなたの返済を助けてくれる、「おまとめローン」と「債務整理」。おまとめローンと債務整理で、あなたの返済の負担が軽くなるのは共通しているものの、それぞれまったく違うメリットがあります。
自分の返済を今後もスムーズなものにするには、おまとめローンと債務整理どちらを選ぶべきなのか、しっかりとメリットを比較した上で選び抜きましょう。
おまとめローンと債務整理には、それぞれメリット・デメリットがある
おまとめローンとは、「復数のキャッシングを一本にまとめるための借り入れ」のことです。債務整理は弁護士などの代理人を通して、債権者との直接交渉で返済額を減らすことができる手続きを指します。
あなたの、今後の人生のためにも、しっかりそれぞれの特性を見極めて、自分に適している方を選びたいですね。
おまとめローンのメリット一覧
まずは、消費者金融や銀行が運営している「おまとめローン」のメリットから調べてみましょう。キャッシング界には、非常に多彩なおまとめローンが提供されています。それだけ多くのおまとめローンが揃っているということは、それだけ利用者にとって多くのメリットがあるということでしょうか。
キャッシングを一本にまとめることで借入額が増えるので適用金利が引き下がる
おまとめローンで借り入れたお金を使って、復数のキャッシングを一本にまとめることによって、借入額が大きな金額となるはず。それにより、今まで方々で適用されていた高い金利よりもかなり低い金利でキャッシングを行うことができるはずです。それにより、消費者金融や銀行に支払う利息の金額は、一本化以前と比べかなり少なくなるはずです。
それまでは利息の支払いで悩んでいたあなたも、今後はもう悩む必要がないということです。
ばらばらの返済設定でお金を返さなくていい
復数の借入先への返済を行う際には、それぞれ違う返済方法や返済設定で、お金を返すことになります。しかしそれでは、返済の負担はとても大きいままです。おまとめローンでキャッシングを一本にまとめることで、返済先が一件となり、一社の返済設定のみ考えるだけで良くなるのです。
これで返済がとても簡単になるはず。返済が簡単になるということは、それだけお金を返しやすくなるということです。
借金返済の精神的ストレスが減る
キャッシングの返済を続けていくのは、強いストレスを感じるものです。しかしその精神的負担も、おまとめローンでキャッシングの一本化を行うことで、返済にまつわる心配事を減らすことができるはずです。これで間違いなくストレス軽減に繋がるはずですよね。
このメリットは軽視されがちですが、実はとても大きなメリットなのです。
ストレスフルな状態では考えも行動も鈍る
ストレスに苦しんでいる状態では、行動力も思考力も低い状態となってしまいます。これから行う行動を成功させるには、心も軽い、万全の状態でいる必要があるのです。
おまとめローンのデメリットは返済の意識が薄れること
おまとめローンのデメリットとしては、キャッシングの一本化を行うことで、まだ返済が終わってないのに返済完結した錯覚を覚えてしまうことです。むしろ返済が本格的になるのはおまとめローンでキャッシングの一本化を行ったあとなのに、まるで返済が終わったかのような気分になってしまう人は多いのです。
債務整理のメリット
債務整理は弁護士や司法書士など代理人を通して、債権者と直接交渉を行う手続きのことです。おまとめローンは金利の引き下げなどで、今後支払う利息を減額する手続きなのに比べ、債務整理は全体の返済額を大きく減らすことができます。
債務整理の手続きにはいくつか種類があり、それぞれ違った効果があります。
返済額が3分の1程度になることも
個人再生という手続きを成功させることで、今後返すことになる返済額を3分の1程度に減らすことができます。個人再生の良いところは、ギャンブルなど不摂生が原因の借金でも、債権者との交渉が可能だということです。
自己破産なら今後の返済は免除される
債務整理の中で一番効果が大きい自己破産を行うことで、今後の借金返済は一切免除されます。返済額の減額を考えるどころか、今後は一切返済を行う必要すらなくなるのです。
その代償として、多くの財産を失う
自己破産にはとても大きな効果があるものの、その代償もとても大きなものとなってしまいます。自己破産の手続きを成功させると、生活の中で必要最低限な財産を除き、すべてを差し押さえられてしまう（没収されてしまう）のです。
自己破産を行うということは、現在の生活をすべて手放してしまうに等しいということです。
債務整理を行うとブラックリストに名前が載る
債務整理には、個人再生や自己破産の他にも、過払い金請求や任意整理などの手続きも存在します。それぞれ違う特徴があり、メリットも異なるものの、一つ共通したデメリットがあります。それが「債務整理を行うとブラックリストに名前が載る」というデメリットです。
ブラックリストに名前が載っている状態では、消費者金融や銀行の審査に落ちやすくなってしまいます。ブラックリストから消えるまでにかかる時間は、行った手続きによって異なるものの、記録が消えるまで短くとも5年間は時間を要します。
まとめ
おまとめローンと債務整理にはそれぞれ違った特徴があり、そのメリットもまったく違うものとなっています。それぞれのメリットがどう違うのか、その違いを把握した上で、改めて自分に適しているのはどちらなのか、それを決めるきっかけを手に入れてください。