「クレジットカードの審査」と「キャッシングの審査」って違うんだろうか？
これは、審査について多少知っている人なら誰もが抱く疑問だと思います。お察しの通り、クレジットカードの審査とキャッシングの審査には、審査で見られる情報が違うなど、多少の違いがあります。
今回は、クレジットカードとキャッシングの審査の違いについて、細かく調べていきたいと思います。
キャッシング審査について
キャッシング審査で見られるのは、年収など「支払い能力」と過去のキャッシング履歴などが記録された「信用情報」です。
審査で年収などの「支払い能力」、キャッシング遍歴など「信用情報」が見られるのは、多くの他の審査でもあまり変わりません。
見られる情報の種類と情報の質が異なるケースがほとんどです。
クレジットカードの審査とキャッシングの審査の違い
クレジットカードの審査とキャッシングの審査には明確な違いがあります。
それぞれの審査基準が違うというより、審査で見られる情報の種類が違うのです。
クレジットカードの審査とは
まず、クレジットカードを作る際の審査で見られるのは、その人がクレジットカード利用代金を支払うだけの支払い能力があるのかどうか。詳しく言うと、申し込んだ人がどれくらい収入があるのか、申し込んだ人が今の会社に働きだしてどれくらいの時間が経っているのかなど、これらをまとめて「属性」の審査で見られます。
そしてクレジットカードの審査で重要なのが、「信用情報」の審査です。信用情報に残っているのは、クレジットカードの申込み情報から、クレジットカード代金支払い記録などです。
この信用情報に問題があった時点で、多くのクレジットカード審査に落ちてしまいます。
それぞれの信用情報が「CRIN」で共有される
じゃあ、それぞれ見られる信用情報が違うなら、例えばクレジットカード代金支払い遅れがあっても、キャッシングの審査では不利に働かないのでは…。
そう考えたあなた、ちょっと甘いです。それぞれの信用情報は「CRIN」というシステムによって、信用情報機関同士で共有されています。これにより、クレジットカード代金支払い遅れがキャッシングの審査に影響します。反対に、キャッシングの返済遅延がクレジットカードを作る際の審査に悪影響を及ぼすことも考えられるでしょう。
どちらの審査が厳しいのか？
クレジットカードとキャッシングの審査をこれから申し込もうとしている身としては、どちらの審査がより甘いのか。それが気になる人も多いと思います。
クレジットカードの種類、キャッシングの種類による
クレジットカードの審査とキャッシングの審査、どちらの審査基準が甘いのかというと、正直なところ一概にこうであるとは言えません。
なぜなら、それぞれのキャッシングやクレジットカードで審査の設定は違うからです。極端に甘いクレジットカードの審査もあれば、同じく審査の甘いキャッシングも少なくありません。
キャッシングの審査も、金融会社により審査基準が異なるため、どちらが甘いかは業者によって違うとしか言えないのです。
審査が甘めのキャッシング
クレジットカードもキャッシングも審査基準はまちまちです。ですが、過去申し込んだ多くの人が審査を通過している、審査甘めのクレジットカードとキャッシングを紹介します。
アイフルのカードローン
キャッシングの審査が甘めでおすすめなのは、大手消費者金融アイフルの運営するカードローンです。アイフルのカードローンは、公表されている審査通過率が47.0％と高く、この審査通過率は毎月上がっています。アイフルへの申込みは今がチャンスということになりますね。
新生銀行カードローンレイク
消費者金融ではなく、銀行カードローンとなってしまいますが、レイクも審査が柔軟でおすすめです。レイクは消費者金融並に審査が柔軟で、申込後即時に審査結果を知ることができるのが大きなメリットです。
審査後カードローン契約を結べば、ATM利用手数料無料で借入可能です。パソコン、スマートフォンからのネットキャッシングも、手数料無料かつ即日融資で借入可能となるのでおすすめです。
キャレント
審査が甘いと言えば「中小消費者金融」です。大手消費者金融とは違う、独自の審査基準を設けているからです。たとえ「申し込みブラック」となっている人に対しても、柔軟に審査を行います。
たとえブラックでも、アルバイト・パートの方でも、キャレントの柔軟な審査なら通る可能性があります。
金利設定も7.8~18.0%と良心的で、しかも30万円借りれば下限金利の7.8%が適応されるため、大手消費者金融のキャッシングより低金利とも言えるのです。
他消費者金融や銀行のキャッシング審査に落ちてしまった方、または審査に自信のない方も、ぜひ審査の甘いキャレントをおすすめします。
ACマスターカード
ACマスターカードを発行するのは、大手消費者金融のアコムです。ACマスターカードは、消費者金融のローンカードにして、クレジットカード機能を付帯することができるのです。
審査基準も甘めで、過去のキャッシングで大きな問題を起こしていなければ多くの人が手にすることができるカードでもあります。
楽天カード
かの「8秒に1人申し込んでいる」というコマーシャルで有名な楽天カードも、審査が甘いクレジットカードとして有名です。
一時期は「無職でも審査に通る」と言われていたくらいにその審査が甘いので有名です。その審査の甘さから「ステータス」の低さは否めませんが、ポイント還元率1％は魅力的です。
エポスカード
一流百貨店として有名な「丸井グループ」が発行するクレジットカードです。丸井店舗など、カードデスクでカードを受け取ることができれば「最短即日発行」が可能です。
即日発行が可能なクレジットカードは、審査を行うのがコンピュータということもあり、あまり深い情報ま審査されないという特徴があります。年収や、何より信用情報に大きな問題が無い方ならば、アルバイトや主婦など属性の弱い方でも審査に通る作りやすいクレジットカードだと言えます。
キャッシング審査に通りやすくなるコツ
まずは、キャッシング審査に通りやすくするためにやるべきコツをご紹介します。
口コミを調べる
ネットで検索すれば、自分が目星をつけているクレジットカード、またはキャッシングの審査を受けた人の口コミを見つけることができるはずです。
口コミを参考にしながら、自分が審査を申し込んだ場合果たして審査に通るのか否か、ある程度の予想を立てられるのではないでしょうか。
お試し審査を受ける
主にカードローンなどのキャッシングに限られてしまうのですが、公式ホームページ上で「お試し審査」のサービスに対応しているものがあります。
年齢や他社借入状況などの情報を簡単に入力するだけで、借入可能かどうか仮とはいえ審査結果を知ることができるのです。本審査を受ける前の大きな目安になりますよね。
クレジットカード審査に通りやすくなるコツ
クレジットカードの審査に通るためには、キャッシングとは少し違う工夫が必要となります。
キャッシングを希望しない
クレジットカードによりますが、「カードにキャッシング機能を付帯するか」選ぶことができます。この時、たとえキャッシング希望額が小額だったとしても、希望しない時より審査が厳しくなります。
必要ないなら、キャッシングを希望しないほうが良いでしょう。
支払い方法を「リボ払い」にする
気をつけておかないと、カード代金の支払い時に利息の支払いで苦しくなってしまうものの、「リボ払い」可能なカードはおすすめです。支払い方法で「リボ払い」を選択できるカードもありますし、リボ払い専用クレジットカードもあるほどです。
支払い方法を「リボ払い」としてもらうことで、クレジットカード会社としては、利息を多く支払ってもらえるのでありがたいのです。
カードローンなどのキャッシング審査とマイカーローン審査
消費者金融や銀行カードローンのなど、一般的な個人融資の審査と、車関係のお金を買い入れるマイカーローンの審査はどのような差があるのでしょうか。
どちらも同じキャッシングサービスには変わりありませんから、この両ローン審査に大きな違いはありません。
ですが、カードローンなどのキャッシング審査とマイカーローンの審査は、単純に審査難易度に違いがあります。
マイカーローン審査で見られるのは？
カードローンその他キャッシング審査と、マイカーローン審査にも、そう大きな差はありません。しかし、借り入れる額が大きいなどの理由で、審査項目と審査基準が少し厳しいです。
年齢は若すぎないか
年齢は、若すぎると審査に落ちやすくなります。マイカーローン審査で有利なのは、30代～50代の年齢帯の人です。これは、過去の年収データなどに基づいています。若すぎると年収が低すぎたり、離職しやすいなどのデータが残っているからです。
勤続年数も、カードローンの審査などは1年以上あれば十分なところ、3年以上の勤続年数がないと審査では厳しいとされています。
返済額に足るほどの年収があるか
毎月のマイカーローン返済に足るだけの年収かどうかも審査対象となります。マイカーローンで借り入れることができるのは、年収に35%をかけた金額だと言われています。つまり、例えば年収が600万円の人は210万円まで借りられるということです。
もし、年収の35%以上のお金をマイカーローンで借りたいと思っているなら、保証人をつけることで審査に通りやすくなります。もちろん、保証人にもしっかりと「安定した収入」が必要です。できれば、保証人はマイカーローンで借り入れる人より年収の高い人が望ましいです。
信用情報に問題はないか
キャッシング審査には共通していることですが、過去のキャッシング履歴などを見るために「信用情報」を審査されます。他のキャッシング審査では、信用情報に多少の問題があっただけでは審査に落ちることはありませんが、マイカーローンの審査は信用情報に多少の問題が合った時点で審査に落ちてしまうかもしれません。
必要なら保証人をつけることになる
上でも少し述べたように、マイカーローンは、必要に合わせて保証人をつけることになります。
原則マイカーローンに保証人は必要ないですが、審査の際に、支払い能力に疑問を持たれてしまうと保証人が必要となることもあります。
しかし、カードローンなどと違い、保証人さえつけることができれば通るという点で、キャッシング審査において柔軟だと言えるかもしれません。
審査によって見られる内容は異なる
キャッシング審査と他の審査について説明しました。同じような、お金を借り入れるキャッシングサービスの審査でも、キャッシングの種類によって審査の質が変わってきます。
ですが、お金を扱うサービスの審査で見られる情報にはそう大きな差がありません。ということは、審査に通るための対策にも大きな差は無いということですよね。対策を立てるならしっかりと対策を立てた後審査申し込みを行ってください。